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주요 은행 정기예금 금리 비교 알아보기

온오프온 2021. 3. 10. 10:00

직장인을 위한 은행 정기예금 금리비교∣신한은행, 국민은행, 하나은행, 우리은행, 농협은행 정기예금 금리비교

 

안녕하세요.

많은 분들이 저축을 할 때 예금을 넣을지, 적금을 넣을지, 예금 상품을 가입한다면 은행별 금리가 높은 곳은 어디고, 또 그 은행 상품 중에선 어떤 상품이 나에게 가장 맞는지 하나부터 열까지 생각해봐야할 것이 너무 많은데요.

그래서 오늘은 제가 은행별로 정기 예금 금리를 비교해드리려고 합니다.

 

일반적으로 수입이 비정기적이고 목돈이 많지 않은 대학생들에게는 예금 상품보단 적금 상품이 적절할 것이라 생각하여 일반적인 직장인 기준으로 정기예금의 금리를 비교하겠습니다. 또 적금에 비해 예금의 무엇이 좋은지, 적금과 예금 금리 차이 중 어떤 것이 더 이득인지 짤막하게 소개해드리겠습니다. 제가 비교해드릴 은행은 제 1금융권 은행 중 가장 대중적인 신한은행, 국민은행, 하나은행, 우리은행, 농협은행입니다. 우선 예금 상품에 대해 알기 전 예금은 무엇인지 알아야겠죠?

 

 

 

 

 

주요 은행 정기예금 금리 비교 알아보기

 

 

 

-예금이란?

 

 

 

예금은 목돈 굴리기 상품이라고 하죠, 예금은 목돈을 일정 기간 거치해서 만기일에 원금과 이자를 받는 저축상품입니다.

예금 가입기간은 상품마다 다르지만 보통 1년정도의 단기를 선호합니다. 중도 해지 우려가 있어 장기로는 많이 가입하지 않는 것이죠.

하지만 거치기간에 따라 금리가 다르게 적용되는 상품도 있으므로 본인의 상황에 맞게 가입하는 것이 좋습니다.

 

예금처럼 돈을 정해진 기간 동안 저축해놓는 상품은 만기에 남은 잔액을 산정하여 이 금액을 기준으로 약정한 이자를 지급하는 것입니다.

정기 예금은 보통 가입할 때 외에 돈을 추가로 넣거나 빼지 못합니다. 중도 해지는 나의 신용 등급이나 원금에는 손실을 주지는 않습니다.

하지만 이자 손실과 저축을 하는 동안 내가 들인 노력, 재테크에 대한 관심 등 나에게 돌아오는 불이익은 생각보다 많을 수 있습니다.

그러므로 중간에 해지할 가능성이 있다면 한 번에 큰 금액을 몰아넣기보다는 분할해서 여러 예금 상품에 가입하는 것이 좋습니다.

 

 

 

-예금과 적금의 차이, 무엇이 더 유리한가요?

 

 

 

만기 원금이 같을 때 예금 연 2%와 적금 연 3% 중 무엇이 더 유리할까요? 바로 예금 연 2%입니다.

적금의 금리가 예금 금리보다 1.85배 높지 않은 이상 적금은 예금보다 높은 이자를 기대할 수 없습니다.

따라서 금리만을 보고 가입하는 것이 아니라 상품의 이자 계산 방법까지 고려하여 최종 수령 금액을 계산해야합니다.

 

 

 

-은행 정기예금 금리비교

 

 

 

각 은행별로 기본 금리와 우대 조건을 고려하여 가장 높은 이율을 적용 받을 수 있는 정기 예금을 소개해드리겠습니다.

또 모든 기준 금리는 가입기간 1년을 기준으로 상정하겠습니다.

 

 

 

1. 신한은행: 쏠편한 정기예금

 

 

신한은행 쏠편한 정기예금은 1개월부터 60개월 이하로 가입할 수 있는 상품입니다.

가입금액은 1만원부터 제한이 없으며 5천만원 한도까지 예금자 보호가 적용됩니다. 12개월 기준 기본 이율은 0.6%이지만, 온라인 가입시 0.95%의 이율을 적용받을 수 있습니다. 단리식이지만, 복리식인 Tops CD연동 정기예금보다 만기 후 더 높은 이율을 받을 수 있습니다.

Tops CD연동 정기예금의 경우 3개월 분기로 변동 금리를 적용하여 더 많은 이자를 얻을 수도 있지만, 현재 금융 상황을 고려할 때는 그리 맞지 않을 수도 있습니다.

 

 

 

2. 국민은행: KB국민 첫 재테크 예금

 

 

KB국민 첫 재테크 예금은 기본금리 0.70%를 제공해줍니다.

한도가 2천 이하 이지만, 패키지 우대 이율을 적용받기 위해 적금에 가입할 경우 연 0.1%의 추가금리를 받을 수 있으며 급여이체 실적이 있을 경우 연 0.2%의 추가 금리를 적용받아 최종적으로 0.9%의 우대이율을 받을 수 있습니다.

게다가 월복리 상품이라 단리인 예금보다 더 많은 이자 수익을 얻게 됩니다.

 

 

 

3. 하나은행: 하나 원큐 정기예금

 

 

하나 원큐 정기예금은 연 0.8%의 기본 금리를 제공합니다.

하지만 우대금리와 특별금리 적용이 쉬워(마케팅 동의 및 오픈뱅킹) 약 1.2%의 금리를 보장받을 수 있습니다.

3천만원 이내로 가입이 가능하지만, 직장인들에겐 합리적인 가입 금액 한도라고 생각합니다.

 

 

 

4. 우리은행: 우리 SUPER 정기예금

 

 

가입기간 12개월 기준 기본금리는 0.90%이지만, 비대면 상품 가입 시 1.05%의 금리를 적용받을 수 있습니다.

단리상품이며 가입금액은 1백만원 이상입니다.

 

 

 

5. 농협은행: e금리 우대예금

 

 

e금리 우대 예금은 기본 금리가 0.75%입니다.

하지만 0.3%의 우대금리는 쉽게 적용받을 수 있기에 최소 1.05%의 우대금리가 적용된다고 생각하시면 됩니다.

 

 

 

따라서 100만원 기준 12개월을 예치했다고 가정했을 때, 신한은행은 세전 1,009,500원∣국민은행은 세전 1,009,037원(복리)∣하나은행은 세전 1,012,000원∣우리은행은 세전 1,010,500원∣농협은행은 세전 1,010,500원을 만기에 수령할 수 있습니다. 따라서 하나은행의 우대금리 조건을 충족할 수 있다면 하나은행에 예금 상품에 가입하는 것이 가장 좋겠지요?

 

오늘 일반적인 직장인 기준에서 우대금리 조건을 고려하여 가장 높은 이율을 받을 수 있는 정기예금 상품을 소개해드렸습니다.

하지만 제가 소개해드린 정기예금 상품 외에도 기본 금리가 높거나 최고 금리가 높은 상품들이 존재합니다.

제 추천이 정답은 아니니 참고용으로 봐주시고 본인의 조건에 맞는 더 좋은 상품이 있다면 가입하시는 것을 추천합니다.:)

 

 

 

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