재테크 종류 5가지 알아보기

재테크 초보가 알아야 할 재테크 종류!

 

요즘 많은 분들이 재테크에 관심을 갖고 있습니다.

하지만 대부분 ‘재테크’라고 하면 주식 투자를 많이 떠올리실 것 같습니다.

또 어떤 분들은 재테크에 관심을 갖고 상품을 찾아봐도 도대체 이건 무엇에 대한 설명인지,,,싶어 그냥 넘어가신 경험도 있었을거라 생각합니다. 그래서 오늘 재테크에 대한 기본 상식과 재테크 초보가 알아야 할 재태크 종류에 관해 설명드리려 합니다.

 

 

 

 

재테크 종류 5가지 알아보기

 

 

 

재테크에 대한 기본 상식

 

여러분 재테크의 3원칙을 알고계신가요?

재테크 기본중의 기본인 재테크 3원칙이 있는데요.

 

바로 1. 수익성, 2. 안전성, 3. 유동성(현금화 할 수 있는 정도)입니다.

 

이 원칙에 따라 재테크 종류도 나눠집니다. 많은 분들이 저축과 투자를 혼용해서 사용하시는데, 둘은 전혀 다른 의미를 가지고 있습니다.

저축은 원금 보장을 기본으로 약간의 이자를 얻는 방식으로 투자를 위한 재테크의 출발점이라고도 할 수 있습니다.

 

즉 재테크 3원칙에서 2. 안정성이 부각되는 것이지요.

반면 투자는 원금 보장이 안 될 수 있지만, 높은 수익성을 띠는 상품입니다.

그리고 재테크를 할 때는 저축과 투자 상품에 적절히 분배하여 포트폴리오를 작성해야하는 것이지요.

그럼, 이제 재테크 종류 중 저축 상품인 예·적금, 주택청약종합저축과 투자 상품인 주식, 펀드, CMA 등의 상품에 대해 설명드리도록 하겠습니다.

 

 

 

저축 상품

 

 

1. 예·적금 상품

 

 

예금 상품과 적금 상품! 같은 저축상품이어서 성격이 비슷하지만 다른 점이 존재합니다.

두 상품 모두 가입 기간을 선택할 수 있으며, 비교적 높은 금리의 상품은 가입 한도가 정해져있습니다.

또 5천만원 한도 내에서 예금자 보호가 가능합니다.

 

하지만 예금은 가입 초기에 목돈을 넣어놓고 만기일에 원금과 이자를 받는 방식의 상품입니다.

해지를 하지 않는 이상 중간에 돈을 빼지 못하며, 추가로 돈을 넣는 것도 불가합니다.

적금은 자유적금과 정기적금으로 구분되는데, 자유적금의 경우 한 달에 여러 번 본인이 원할 때 자유롭게 돈을 예치할 수 있는 상품입니다.

정기적금은 한 달에 한번 정해진 날짜에 일정한 금액을 저금하는 상품입니다.

그렇기 때문에 자유적금은 추가로 돈을 넣는 것이 가능하지만 정기적금은 정해진 날짜 외에는 추가로 돈을 넣는 것이 불가능하지요.

 

적금과 예금의 크게 다른 점은 이자 산정 방식입니다.

예금의 경우 원금×연 이율=이자 이지만, 적금은 한 달에 넣는 액수×{12×(납입 개월 수+1)÷2}×연 이율÷12=이자가 됩니다.

따라서 원금과 연 이율이 동일하더라도 적금 이자는 매달마다 일정 금액만큼 감소하는 형태를 보이고, 예금 이자는 매달마다 일정한 형태를 보입니다. 예·적금에서 조금이라도 더 이자를 얻을 수 있는 방식은 복리와 세금 우대를 이용하는 것입니다. 복리는 우리가 일반적으로 아는 이자 계산 방식인 단리와 다르게 이자에 원금을 포함하여 다음 이자를 지급하는 방식입니다. 이자에 대한 금액도 금리를 적용하여 다시 이자를 받을 수 있으니 더 많은 돈을 받을 수 있겠지요.

 

 

 

2. 주택청약종합저축

 

 

많은 분들이 ‘요즘 주택청약종합저축은 꼭 가입해야해’, ‘딱 10만원만 넣으면 돼’라는 말 많이 들으셨을 것 같습니다.

주택청약종합저축은 공공주택, 임대주택, 민간주택 등의 모든 주택에 청약이 가능한 상품입니다.

 

일종의 부동산 로또라고 생각하시면 되는데요, 주택청약을 통해 새 집을 분양받으면 초기 분양가에 집을 살 수 있습니다.
또 아파트를 새로 분양받을 때 우선권을 받을 수 있습니다.

매월 2만원 이상, 50만원 이하의 금액을 납입할 수 있지만 납입 인정 금액 단위가 한 회당 10만원까지이니 최대 10만원까지만 예치하는 것이 더 유리합니다. 단순히 돈을 많이 넣는다고 당첨확률이 높아지는 것은 아니라는 점! 주택청약통장 납입 기간이 1년 이상, 납입 횟수 12회 이상, 무주택 기간, 부양 가족 등을 통해 당첨 확률을 높일 수 있습니다.

 

 

 

투자 상품

 

 

1. CMA

 

 

CMA는 은행의 시중 자유 입출금통장과 성격이 비슷합니다.

다만 은행이 아닌 증권사나 종권사에서 발행한다는 점, 원금 손실 가능성이 있다는 점이 자유 입출금 통장과 다릅니다.

CMA는 고객이 주식을 구매하기 위해 증권 회사에 일시 보관하던 금액을 증권사가 기업 어음(CP), 양도성 예금(CD), 국공채 등 우량 채권에 투자하여 발생한 수익을 고객에게 돌려주는 상품입니다. CMA는 종금형, RP형, MMF형, MMW형으로 분류됩니다.

 

종금형의 특징은 고정금리이고 예금자 보호가 된다는 점입니다. RP형은 환매조건부 채권에 투자하여 수익금을 전달하는데 이때 환매조건부채권이란 증권 회사가 일정 기간이 지난 후 확적 금리로 되사간다는 것을 담보로 판매하는 채권입니다. MMF형은 증권사가 아닌 자산 운용사들이 직접 투자해 수익이 나면 고객에게 지급합니다. RP형보다 수익률은 좋지만 덜 안전하기 때문에 수익을 중시하는 분들이 가입하시면 좋습니다. MMW형은 한국증권금융에 위탁하여 수익을 받는 상품입니다.

 

 

 

2. 펀드

 

 

특정 목적을 위해 모인 돈을 모두 펀드라고 합니다. 금융 기관에서 투자를 목적으로 사람들의 돈을 모아 펀드를 모집합니다. 가입한 사람들의 돈을 펀드 매니저가 다른 곳에 투자를 하며 내는 수익 내고, 배당금이란 이름으로 그 수익을 나눠 가지게 됩니다. 내가 주식 투자를 하는 것보다 더 안전하다 느낄 수 있지만, 이 투자 상품도 원금보장이 되지 않습니다.

 

 

 

3. 주식

 

 

가장 대표적인 투자 상품입니다. 기업이 대규모 자금 조달을 하기 위해 발행한 주식을 매입하여 시세차익과 배당금을 수익으로 얻게되는 투자 상품입니다. 수익성이 높지만, 변동성이 커 큰 돈을 잃을 수도 있습니다.

 

 

 

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